Карта сайта    Новосибирск

Застройщики Новостройки Все жилые дома Поиск недвижимости Реклама Разместить объявление Личный кабинет

 

СЛК, Дивногорский Застройщик Стройинвестпроект ГК КварсисКонцерн Сибирь Новомарусино Новосибирск СтройМастер Стрижи Поиск квартир в Новосибирске Жилые дома в Новосибирске Новостройки Новосибирска Застройщики и Подрядчики Рейтинг агентств  недвижимости

Дивногорский
микрорайон
Ленинский р-н

Квартиры и офисы
К.Маркса (Бердск)
пос.Краснообск

ЖК на Русской
ЖК Д.Бедного
С.Шамшиных,20

На Фадеева
На Петухова
Радуга Сибири

Микрорайон
Новомарусино
ул.Большая

ЖК Тимирязевский
ЖК Молодежный
от застройщика

Микрорайон
«Стрижи»
ул.Кубовая

Поиск
квартир
Новосибирск

Жилые
дома в
Новосибирске

Новостройки
мониторинг
строительства

Застройщики
Подрядчики
Новосибирска

Рейтинг
агентств
недвижимости

 Помощь ипотечным заемщикам  |  Помощь обманутым дольщикам  |  Программа Жилье для российской семьи  |  Пособия и выплаты на детей  |  Банкротство физических лиц

Инструкции  |  Помощь ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

Помощь ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации


Программа закрыта досрочно - с 7 марта 2017 года. Прием новых заявок на участие в программе помощи не производится в связи с ожидаемым полным израсходованием выделенных на реализацию программы денежных средств по уже принятым от граждан заявкам.


В апреле 2015 года (с поправками от 07 декабря 2015 года, 24 ноября 2016 года и 10 февраля 2017 года) принята Программа помощи ипотечникам, испытывающим проблемы с выплатой кредита, которая должна была действовать до 31 мая 2017 года. В ситуациях, соответствующих перечисленных ниже критериям, заемщик мог подать в банк заявление на реструктуризацию ипотечного кредита. В рамках реструктуризации предусмотрено снижение платежей заемщика по кредиту, прощение части основного долга и изменение кредитором условий займа, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.


Кто может участвовать в программе

Новые условия программы (редакция от 07.12.2015) Старые условия программы (редакция от 20.04.2015)

Заемщик (солидарные должники) является гражданином РФ, относящимся к одной из следующих категорий:

- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;

- граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

- граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;



- граждане РФ, которые по состоянию на 1 января 2015 г. являлись участниками государственных или муниципальных программ по улучшению жилищных условий, воспользовались правом на получение субсидии (социальных выплат или иных льгот) на приобретение/строительство жилых помещений за счет средств федерального или муниципального бюджета, при этом для покупки или строительства жилья был оформлен ипотечный кредит;

- граждане РФ, имеющие 2 и более несовершеннолетних детей;

- граждане РФ, имеющие 1 ребенка и более, при этом возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет;

- граждане РФ, являющиеся ветеранами боевых действий;

- граждане РФ, являющиеся инвалидами и (или) имеющие детей-инвалидов;

- граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в органах государственной власти РФ, органах государственной власти субъектов РФ или органах местного самоуправления является, и стаж работы в указанных учреждениях составляет не менее 1 года;

- граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в государственных и муниципальных научных организациях (организациях научного обслуживания), в государственных и муниципальных образовательных организациях, государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта, при этом стаж указанной работы составляет не менее 1 года;

- граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в градообразующих организациях, в том числе входящих в состав научно-производственных комплексов наукоградов, независимо от организационно-правовой формы таких организаций, и стаж указанной работы составляет не менее 1 года;

- граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в организациях оборонно-промышленного комплекса, включенных Правительством РФ в сводный реестр организаций оборонно-промышленного комплекса, независимо от организационно-правовой формы таких организаций, и стаж указанной работы составляет не менее 1 года;

- граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в научных организациях, которым Правительством РФ присвоен статус государственных научных центров, независимо от организационно-правовой формы таких организаций, и стаж указанной работы составляет не менее 1 года;

 - граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в организациях, созданных государственными академиями наук (за исключением организаций социальной сферы), и стаж указанной работы составляет не менее 1 года;

- граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в государственных унитарных предприятиях, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания, осуществляющими научную, научно-техническую, инновационную деятельность, экспериментальные разработки, испытания, подготовку кадров по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в РФ, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 7 июля 2011 г. N 899, и стаж указанной работы составляет не менее 1 года;

 - граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в организациях-участниках программ развития пилотных инновационных территориальных кластеров, реализуемых на территориях субъектов РФ по перечню согласно приложению к Правилам распределения и предоставления субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ на реализацию мероприятий, предусмотренных программами развития пилотных инновационных территориальных кластеров, утвержденным постановлением Правительства РФ от 6 марта 2013 г. N 188, и стаж указанной работы в данных учреждениях составляет не менее 1 года.

Требования к заемщикам, претендующим на реструктуризацию ипотечного кредита

Новые условия программы (редакция от 07.12.2015) Старые условия программы (редакция от 20.04.2015)
 

1) Cреднемесячный совокупный доход заемщика и солидарных должников по кредиту, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, снизился не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (солидарных должников), рассчитанным за 3 месяца, предшествующие дате заключения кредитного договора (договора займа), либо ежемесячный платеж по кредиту, рассчитанный на дату подачи заявления о реструктуризации (в рублевом эквиваленте по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком РФ на ту же дату), увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.

 

2) Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, на территории которого проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой или попечительством.


 

1) Cреднемесячный совокупный доход заемщика и членов его семьи (относятся супруг/супруга заемщика и несовершеннолетние дети, проживающие совместно с заемщиком) за последние 3 месяца до дня подачи заявки на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным совокупным доходом указанных лиц за последние 12 месяцев до дня подачи заявки; либо ежемесячный платеж по ипотечному жилищному кредиту увеличился более чем на 30% в валюте РФ на дату подачи заявки на реструктуризацию по сравнению с ежемесячным платежом в сентябре 2014 г.

 

2) На дату обращения заемщика с заявкой на реструктуризацию ипотечного кредита совокупный доход заемщика и членов его семьи, за вычетом платежа по ипотечному кредиту, разделенный на количество лиц, составляет меньше полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, на территории которого проживает заемщик.

 

 

 

3) Заемщик не признан судом банкротом (отсутствуют сведения о признании судом заявления о признании заемщика банкротом), и не введена процедура реструктуризации долгов заемщика.

 
НОВОЕ: Согласно правкам от 24 ноября 2016 года, перечень дополнен категорией заёмщиков, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажёрами, интернами и обучающимися на очной форме обучения.

Требования к недвижимости, являющейся предметом ипотеки

Новые условия программы (редакция от 07.12.2015) Старые условия программы (редакция от 20.04.2015)
 

1) Предмет ипотеки - жилое помещение, находящееся на территории Российской Федерации, или залог прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

 

Жилое помещение, в том числе купленное по договору долевого участия, является единственным жильем залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения в размере не более 50% в каждом из таких иных жилых помещений.

 

2) Общая площадь жилья (в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора долевого участия) не должна превышать:


- 45 квадратных метров для 1-комнатной квартиры,
- 65 квадратных метров для 2-комнатной квартиры,
- 85 квадратных метров для 3- и более комнатной квартиры.


Требования по площади и стоимости жилья не распространяются на граждан с тремя и более несовершеннолетними детьми.

 

 3) Предмет ипотеки по стоимости 1 кв.метра общей площади не превышает более чем на 60% стоимость 1 кв.метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья (соответственно) в субъекте Российской Федерации, в котором находится жилое помещение, определенную по данным Федеральной службы государственной статистики на дату заключения кредитного договора (договора займа);

 

 

1) Предмет ипотеки находится на территории Российской Федерации и относится к одной из следующих категорий:


- жилое помещение, приобретенное для проживания в нем заемщика и членов семьи заемщика. Если у заемщика и членов семьи имеются в собственности иные жилые помещения, совокупная доля заемщика и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения должна составлять не более 50% в каждом из жилых помещений, в праве собственности на которые указанные лица имеют долю. Это требование должно выполняться по состоянию на дату обращения с заявкой на реструктуризацию ипотечного кредита, а также в период оказания помощи;

 

- право требования участника долевого строительства, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". В случае если предметом ипотеки является право требования участника долевого строительства, заемщик и члены его семьи, проживают (зарегистрированы) в жилых помещениях, доля площади в которых на каждого проживающего гражданина не превышает 18 кв. метров;

 

2) Общая площадь жилого помещения, являющегося предметом ипотеки, или жилого помещения, являющегося предметом договора участия в долевом строительстве, приходящаяся на одного члена семьи, не должна превышать (за исключением технических и вспомогательных помещений, таких, как гараж, котельная (бойлерная), холодная (летняя) веранда (терраса), подвал):

 

в квартирах:

 50 кв. метров - для одиноко проживающих;

 35 кв. метров - для 2 человек (т.е. не более 70 кв.м.)

 30 кв. метров - для 3 и более человек (т.е. не более 90 кв.м. для 3 человек), но не более 100 кв. метров для семей свыше 3 человек;


 в жилых домах:

 70 кв. метров - для одиноко проживающих;

 60 кв. метров - для 2 человек; (т.е. не более 120 кв.м)

 50 кв. метров - для 3 и более человек, но не более 150 кв. метров; 

 

 

4) Предмет ипотеки не находится под арестом, в отношении него нет судебного спора о праве собственности и не установлен запрет на совершение регистрационных действий.

 

Требования к ипотечному кредиту, в отношении которого возможна реструктуризация

 

Целью предоставления ипотечного жилищного кредита (займа) являлось участие в долевом строительстве, приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение;


Новые условия программы (редакция от 07.12.2015) Старые условия программы (редакция от 20.04.2015)
 

Кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев (т.е. на помощь смогут рассчитывать и те граждане, которые получали ипотеку уже в 2015 году.)

 

Просрочка платежей по ипотечному жилищному кредиту по состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию составляет не менее 30 и не более 120 дней;

Ипотечный жилищный кредит предоставлен не позднее 1 января 2015 г.

 

Способы реструктуризации ипотечного кредита

 

С заявлением на реструктуризацию ипотечного кредита заемщик,относящийся к одной из категорий, перечисленных выше, при соблюдении прочих перечисленных условий, должен обратиться в банковское учреждение, в котором был получен ипотечный кредит.


В рамках реструктуризации предусмотрены следующие варианты помощи заемщикам:


- изменение валюты кредитного договора с иностранной валюты на рубли Российской Федерации по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком РФ на дату реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) и опубликованного на официальном сайте ЦБ РФ - для кредитов (займов), выданных в иностранной валюте;

 

- установление размера ставки кредитования на весь срок кредита (займа) не выше 12%годовых. Увеличение ставки кредитования возможно только в случае нарушения заемщиком условий или сроков заключения договоров страхования, предусмотренных кредитным договором (договором займа), заключенным до реструктуризации;


- установление на период помощи (не более 18 месяцев):

 

а) снижения ежемесячного платежа не менее чем на 50% суммы планового платежа, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации (в рублевом эквиваленте по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком РФ на дату заключения договора о реструктуризации),

 

б) снижение общих денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере 20% от остатка основного долга, но не более 600 тысяч рублей (новое условие, согласно Постановлению от 24 ноября 2016 года №1231, до этого действовало положение о предельной сумме возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту не более 10%). Данное обстоятельство возможно  за счет: изменения валюты кредита с иностранной валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком РФ на дату заключения договора о реструктуризации, илиединовременного прощения части суммы кредита, или  снижения ставки кредитования на период помощи (не более 18 месяцев).


НОВОЕ: Для заёмщиков по ипотечным кредитам, имеющих или являющихся опекунами (попечителями) двух и более несовершеннолетних детей, являющихся инвалидами, или имеющих детей-инвалидов, на ветеранов боевых действий, предельная сумма возмещения для отдельных категорий заёмщиков увеличивается до 30% остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн рублей. (Постановление от 10 февраля 2017 года №172).

 

Комиссии за предусмотренные действия, связанные с реструктуризацией ипотечного жилищного кредита (займа), банком не взимаются. При заключении договора о реструктуризации не допускается сокращение сроков ипотечных жилищных кредитов (займов).


ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" возмещает банкам часть недополученных доходов, образовавшихся в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов по данной программе.


 

Законы, постановления и другая документация

 

Постановление Правительства России от 20.04.2015 № 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"

 

Постановление Правительства Российской Федерации от 07.12.2015 № 1331 "О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373".

 

Постановление от 24 ноября 2016 года №1231, Постановление от 10 февраля 2017 года №172



МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ:

Жилищные программы, реализуемые на территории Новосибирской области



Недвижимость Льготы, субсидии Документы


Ввод в эксплуатацию - обязательный этап вывода из жилого фонда

Дубровина Наталья Николаевна

Дубровина Наталья Николаевна, юрист

Отделка под ключ

Отделка под ключ: как выглядит, выгодно ли, кто продает в Новосибирске?

Готовые новостройки

Жилые комплексы

Статьи

Как проверить действительность паспорта

Как проверить действительность паспорта? Зачем и кому может потребоваться такая проверка

Минимальный потребительский бюджет, продовольственная корзина и прожиточный минимум

Прожиточный минимум, продовольственная корзина и минимальный потребительский бюджет – изучаем термины.

архив статей

наверх

Яндекс.Метрика

Самое популярное на сайте

Новостройки Новосибирска


Мониторинг строительства новостроек

Новостройки по срокам сдачи

Справочник жилых комплексов

Застройщики в Новосибирске


Продажа квартир от Застройщиков

Список застройщиков Новосибирска

Акции и скидки от застройщиков

Вся недвижимость


Справка о годе постройки дома, проценте износа

Поиск по базе квартир

Цены на недвижимость

Аналитика


Обзор недвижимости

Азбука недвижимости

Подсчитаем: факты и выводы

Недвижимость и налоги


Льготы при покупке жилья

Налог при продаже недвижимости

Налоги при сдаче жилья в аренду

Жилищные программы


Жилищные программы в Новосибирске

Жилье для российской семьи

Субсидии на строительство дома

Телефон рекламного отдела: (383) 375-02-81, электронная почта:Написать письмо 

Новосибирск в Internet: НСК.netСоглашение об использовании сайта© НСК.net