Карта сайта    Новосибирск

Застройщики Новостройки Все жилые дома Поиск недвижимости Реклама Разместить объявление Личный кабинет

 

Новосибирск СтройМастер Стрижи Застройщик Стройинвестпроект Концерн Сибирь ГК Кварсис СЛК, Дивногорский Новомарусино Поиск квартир в Новосибирске Жилые дома в Новосибирске Новостройки Новосибирска Застройщики и Подрядчики Рейтинг агентств  недвижимости

ЖК Тимирязевский
ЖК Молодежный
от застройщика

Микрорайон
«Стрижи»
ул.Кубовая

Квартиры и офисы
К.Маркса (Бердск)
пос.Краснообск

На Фадеева
На Петухова
Радуга Сибири

ЖК на Русской
ЖК Д.Бедного
С.Шамшиных,20

Дивногорский
микрорайон
Ленинский р-н

Микрорайон
Новомарусино
ул.Большая

Поиск
квартир
Новосибирск

Жилые
дома в
Новосибирске

Мониторинг
строительства
4 кв. 2016 г.

Застройщики
Подрядчики
Новосибирска

Рейтинг
агентств
недвижимости

 Помощь ипотечным заемщикам  |  Помощь обманутым дольщикам  |  Программа Жилье для российской семьи  |  Пособия и выплаты на детей  |  Банкротство физических лиц

Инструкции  |  Помощь ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

Помощь ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации


В апреле 2015 года (с поправками от 07 декабря 2015 года и от 24 ноября 2016 года) принята Программа помощи ипотечникам, испытывающим проблемы с выплатой кредита. В ситуациях, соответствующих перечисленных ниже критериям, заемщик может подать в банк заявление на реструктуризацию ипотечного кредита. В рамках реструктуризации предусмотрено снижение платежей заемщика по кредиту, прощение части основного долга и изменение кредитором условий займа, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.


Кто может участвовать в программе

Новые условия программы (редакция от 07.12.2015) Старые условия программы (редакция от 20.04.2015)

Заемщик (солидарные должники) является гражданином РФ, относящимся к одной из следующих категорий:

- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;

- граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

- граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;



- граждане РФ, которые по состоянию на 1 января 2015 г. являлись участниками государственных или муниципальных программ по улучшению жилищных условий, воспользовались правом на получение субсидии (социальных выплат или иных льгот) на приобретение/строительство жилых помещений за счет средств федерального или муниципального бюджета, при этом для покупки или строительства жилья был оформлен ипотечный кредит;

- граждане РФ, имеющие 2 и более несовершеннолетних детей;

- граждане РФ, имеющие 1 ребенка и более, при этом возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет;

- граждане РФ, являющиеся ветеранами боевых действий;

- граждане РФ, являющиеся инвалидами и (или) имеющие детей-инвалидов;

- граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в органах государственной власти РФ, органах государственной власти субъектов РФ или органах местного самоуправления является, и стаж работы в указанных учреждениях составляет не менее 1 года;

- граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в государственных и муниципальных научных организациях (организациях научного обслуживания), в государственных и муниципальных образовательных организациях, государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта, при этом стаж указанной работы составляет не менее 1 года;

- граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в градообразующих организациях, в том числе входящих в состав научно-производственных комплексов наукоградов, независимо от организационно-правовой формы таких организаций, и стаж указанной работы составляет не менее 1 года;

- граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в организациях оборонно-промышленного комплекса, включенных Правительством РФ в сводный реестр организаций оборонно-промышленного комплекса, независимо от организационно-правовой формы таких организаций, и стаж указанной работы составляет не менее 1 года;

- граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в научных организациях, которым Правительством РФ присвоен статус государственных научных центров, независимо от организационно-правовой формы таких организаций, и стаж указанной работы составляет не менее 1 года;

 - граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в организациях, созданных государственными академиями наук (за исключением организаций социальной сферы), и стаж указанной работы составляет не менее 1 года;

- граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в государственных унитарных предприятиях, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания, осуществляющими научную, научно-техническую, инновационную деятельность, экспериментальные разработки, испытания, подготовку кадров по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в РФ, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 7 июля 2011 г. N 899, и стаж указанной работы составляет не менее 1 года;

 - граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2015 г. является работа в организациях-участниках программ развития пилотных инновационных территориальных кластеров, реализуемых на территориях субъектов РФ по перечню согласно приложению к Правилам распределения и предоставления субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ на реализацию мероприятий, предусмотренных программами развития пилотных инновационных территориальных кластеров, утвержденным постановлением Правительства РФ от 6 марта 2013 г. N 188, и стаж указанной работы в данных учреждениях составляет не менее 1 года.

Требования к заемщикам, претендующим на реструктуризацию ипотечного кредита

Новые условия программы (редакция от 07.12.2015) Старые условия программы (редакция от 20.04.2015)
 

1) Cреднемесячный совокупный доход заемщика и солидарных должников по кредиту, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, снизился не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (солидарных должников), рассчитанным за 3 месяца, предшествующие дате заключения кредитного договора (договора займа), либо ежемесячный платеж по кредиту, рассчитанный на дату подачи заявления о реструктуризации (в рублевом эквиваленте по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком РФ на ту же дату), увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.

 

2) Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, на территории которого проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой или попечительством.


 

1) Cреднемесячный совокупный доход заемщика и членов его семьи (относятся супруг/супруга заемщика и несовершеннолетние дети, проживающие совместно с заемщиком) за последние 3 месяца до дня подачи заявки на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным совокупным доходом указанных лиц за последние 12 месяцев до дня подачи заявки; либо ежемесячный платеж по ипотечному жилищному кредиту увеличился более чем на 30% в валюте РФ на дату подачи заявки на реструктуризацию по сравнению с ежемесячным платежом в сентябре 2014 г.

 

2) На дату обращения заемщика с заявкой на реструктуризацию ипотечного кредита совокупный доход заемщика и членов его семьи, за вычетом платежа по ипотечному кредиту, разделенный на количество лиц, составляет меньше полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, на территории которого проживает заемщик.

 

 

 

3) Заемщик не признан судом банкротом (отсутствуют сведения о признании судом заявления о признании заемщика банкротом), и не введена процедура реструктуризации долгов заемщика.

 
НОВОЕ: Согласно правкам от 24 ноября 2016 года, перечень дополнен категорией заёмщиков, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажёрами, интернами и обучающимися на очной форме обучения.

Требования к недвижимости, являющейся предметом ипотеки

Новые условия программы (редакция от 07.12.2015) Старые условия программы (редакция от 20.04.2015)
 

1) Предмет ипотеки - жилое помещение, находящееся на территории Российской Федерации, или залог прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

 

Жилое помещение, в том числе купленное по договору долевого участия, является единственным жильем залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения в размере не более 50% в каждом из таких иных жилых помещений.

 

2) Общая площадь жилья (в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора долевого участия) не должна превышать:


- 45 квадратных метров для 1-комнатной квартиры,
- 65 квадратных метров для 2-комнатной квартиры,
- 85 квадратных метров для 3- и более комнатной квартиры.


Требования по площади и стоимости жилья не распространяются на граждан с тремя и более несовершеннолетними детьми.

 

 3) Предмет ипотеки по стоимости 1 кв.метра общей площади не превышает более чем на 60% стоимость 1 кв.метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья (соответственно) в субъекте Российской Федерации, в котором находится жилое помещение, определенную по данным Федеральной службы государственной статистики на дату заключения кредитного договора (договора займа);

 

 

1) Предмет ипотеки находится на территории Российской Федерации и относится к одной из следующих категорий:


- жилое помещение, приобретенное для проживания в нем заемщика и членов семьи заемщика. Если у заемщика и членов семьи имеются в собственности иные жилые помещения, совокупная доля заемщика и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения должна составлять не более 50% в каждом из жилых помещений, в праве собственности на которые указанные лица имеют долю. Это требование должно выполняться по состоянию на дату обращения с заявкой на реструктуризацию ипотечного кредита, а также в период оказания помощи;

 

- право требования участника долевого строительства, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". В случае если предметом ипотеки является право требования участника долевого строительства, заемщик и члены его семьи, проживают (зарегистрированы) в жилых помещениях, доля площади в которых на каждого проживающего гражданина не превышает 18 кв. метров;

 

2) Общая площадь жилого помещения, являющегося предметом ипотеки, или жилого помещения, являющегося предметом договора участия в долевом строительстве, приходящаяся на одного члена семьи, не должна превышать (за исключением технических и вспомогательных помещений, таких, как гараж, котельная (бойлерная), холодная (летняя) веранда (терраса), подвал):

 

в квартирах:

 50 кв. метров - для одиноко проживающих;

 35 кв. метров - для 2 человек (т.е. не более 70 кв.м.)

 30 кв. метров - для 3 и более человек (т.е. не более 90 кв.м. для 3 человек), но не более 100 кв. метров для семей свыше 3 человек;


 в жилых домах:

 70 кв. метров - для одиноко проживающих;

 60 кв. метров - для 2 человек; (т.е. не более 120 кв.м)

 50 кв. метров - для 3 и более человек, но не более 150 кв. метров; 

 

 

4) Предмет ипотеки не находится под арестом, в отношении него нет судебного спора о праве собственности и не установлен запрет на совершение регистрационных действий.

 

Требования к ипотечному кредиту, в отношении которого возможна реструктуризация

 

Целью предоставления ипотечного жилищного кредита (займа) являлось участие в долевом строительстве, приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение;


Новые условия программы (редакция от 07.12.2015) Старые условия программы (редакция от 20.04.2015)
 

Кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев (т.е. на помощь смогут рассчитывать и те граждане, которые получали ипотеку уже в 2015 году.)

 

Просрочка платежей по ипотечному жилищному кредиту по состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию составляет не менее 30 и не более 120 дней;

Ипотечный жилищный кредит предоставлен не позднее 1 января 2015 г.

 

Способы реструктуризации ипотечного кредита

 

С заявлением на реструктуризацию ипотечного кредита заемщик,относящийся к одной из категорий, перечисленных выше, при соблюдении прочих перечисленных условий, должен обратиться в банковское учреждение, в котором был получен ипотечный кредит.


В рамках реструктуризации предусмотрены следующие варианты помощи заемщикам:


- изменение валюты кредитного договора с иностранной валюты на рубли Российской Федерации по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком РФ на дату реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) и опубликованного на официальном сайте ЦБ РФ - для кредитов (займов), выданных в иностранной валюте;

 

- установление размера ставки кредитования на весь срок кредита (займа) не выше 12%годовых. Увеличение ставки кредитования возможно только в случае нарушения заемщиком условий или сроков заключения договоров страхования, предусмотренных кредитным договором (договором займа), заключенным до реструктуризации;


- установление на период помощи (не более 18 месяцев):

 

а) снижения ежемесячного платежа не менее чем на 50% суммы планового платежа, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации (в рублевом эквиваленте по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком РФ на дату заключения договора о реструктуризации),

 

б) снижение общих денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере 20% от остатка основного долга, но не более 600 тысяч рублей (новое условие, согласно Постановлению от 24 ноября 2016 года №1231, до этого действовало положение о предельной сумме возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту не более 10%). Данное обстоятельство возможно  за счет: изменения валюты кредита с иностранной валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком РФ на дату заключения договора о реструктуризации, илиединовременного прощения части суммы кредита, или  снижения ставки кредитования на период помощи (не более 18 месяцев).

 

Комиссии за предусмотренные действия, связанные с реструктуризацией ипотечного жилищного кредита (займа), банком не взимаются. При заключении договора о реструктуризации не допускается сокращение сроков ипотечных жилищных кредитов (займов).


ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" возмещает банкам часть недополученных доходов, образовавшихся в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов по данной программе.


 

Законы, постановления и другая документация

 

Постановление Правительства России от 20.04.2015 № 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"

 

Постановление Правительства Российской Федерации от 07.12.2015 № 1331 "О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373".

 

Постановление от 24 ноября 2016 года №1231



МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ:

Жилищные программы, реализуемые на территории Новосибирской области



Недвижимость Льготы, субсидии Документы

Просто зима? Новые стройки и свежие строительные новости 4 квартала 2016

Топ-5 быстро строящихся объектов + новые стройки этой зимы

Готовые новостройки

Жилые комплексы

Статьи

Как проверить действительность паспорта

Как проверить действительность паспорта? Зачем и кому может потребоваться такая проверка

Минимальный потребительский бюджет, продовольственная корзина и прожиточный минимум

Прожиточный минимум, продовольственная корзина и минимальный потребительский бюджет – изучаем термины.

архив статей

наверх

Яндекс.Метрика

Самое популярное на сайте

Новостройки Новосибирска


Мониторинг строительства новостроек

Новостройки по срокам сдачи

Справочник жилых комплексов

Застройщики в Новосибирске


Продажа квартир от Застройщиков

Список застройщиков Новосибирска

Акции и скидки от застройщиков

Вся недвижимость


Справка о годе постройки дома, проценте износа

Поиск по базе квартир

Цены на недвижимость

Аналитика


Обзор недвижимости

Азбука недвижимости

Подсчитаем: факты и выводы

Недвижимость и налоги


Льготы при покупке жилья

Налог при продаже недвижимости

Налоги при сдаче жилья в аренду

Жилищные программы


Жилищные программы в Новосибирске

Жилье для российской семьи

Субсидии на строительство дома

Телефон рекламного отдела: (383) 375-02-81, электронная почта:Написать письмо 

Новосибирск в Internet: НСК.netСоглашение об использовании сайта© НСК.net