Выдача ипотеки в июле рухнула на 20%

09.08.21

Изменение условий льготной госпрограммы ипотеки обвалило рынок: в июле банки выдали на 20% меньше кредитов (436,7 млрд руб.), следует из данных исследовательской компании Frank RG. Это рекордно низкий месячный показатель за весь год, если не учитывать традиционное падение выдач в январе — феврале и мае (большое количество выходных дней). Выдача непосредственно льготных ипотечных кредитов в июле рухнула на 72,6% относительно июня и составила 56,4 млрд руб. Последний рекорд выдачи ипотеки обновили в июне, когда граждане старались успеть взять льготный кредит на старых условиях госпрограммы: в первый месяц лета банки выдали 551,2 млрд руб.

Госпрограмма ипотеки на новостройки по ставке 6,5% заработала в апреле 2020 г. после поручения президента. Она должна была завершиться 1 ноября, но была продлена до 1 июля 2020 года. Спрос на программу был велик: благодаря ей и снижению ключевой ставки в прошлом году российские банки выдали рекордные 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн руб. Примерно четверть от этого объема (более 1 трлн руб.) пришлась на льготную программу. 1 июля ее продлили еще на год – до 1 июля 2022 г. – для всей России. Но условия заметно изменились: максимальная ставка выросла с 6,5 до 7%, а предельную сумму кредита снизили до 3 млн руб.

Число принятых заявок и размер выданных кредитов по льготной программе упали более чем в три раза, отметила руководитель проекта «Ипотека» Frank RG Ольга Филиппова: все это привело к общему снижению объемов ипотечного кредитования в июле. По ее словам, снизился и средний размер выданного кредита из-за сокращения лимитов по льготным программам – на 6,4% до 2,89 млн руб.

В результате доля ипотеки в общем размере выданных розничных кредитов упала за месяц на 5 п. п. до 37% – это минимум с января этого года. Из-за ипотеки упал и общий размер всех выданных розничных кредитов относительно июня – на 9,5% до 1,17 трлн руб. Но это на 20,5% выше результатов июля прошлого года.

На замедление темпов выдач надеялся Банк России, которого настораживал быстрый рост ипотеки последний год. Из-за быстрого роста цен на недвижимость и ухудшения стандартов кредитования Банк России уже ужесточил регулирование по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 15 до 20%: с 1 августа по ним выросла надбавка к коэффициентам риска, это увеличит нагрузку на капитал и сделает их менее привлекательными для банков. Чем выше будет долговая нагрузка заемщика, тем больше будут отчисления в резервы и нагрузка на капитал.

Скорее всего, выдачи так и останутся на уровне, сопоставимом с июлем, так как июль был первым месяцем выдач по обновленной льготной программе. Значительно повлияло урезание лимита в больших городах с 12 млн до 3 млн руб., полагает старший аналитик Fitch Антон Лопатин. Кроме того, ставки по не льготной ипотеке растут вслед за ключевой – это значительно влияет на спрос, так как месячный платеж по ипотеке очень чувствителен к ставке, добавил он. По мнению Лопатина, пик выдач по ипотеке пройден.

Последние новости