НедвижимостьНовостройкиСтроительствоПрограммы поддержкиНалоги

Добавить объявление
 Личный кабинет   

Новости недвижимости   |   Ипотека

В Центробанке придумали способ решить проблему выдачи ипотеки по околонулевым ставкам и низким первоначальным взносом

21.09.22

Банк России установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве (кредиты на ДДУ), с первоначальным взносом не выше 10%, сообщается в пресс-релизе регулятора.

«Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). Мера направлена на ограничение практик предоставления кредитов на ДДУ с низким первоначальным взносом», – говорится в сообщении. Мера начнет действовать с 1 декабря 2022 года.

Решение ЦБ возвращает регулирование выдач высокорисковых кредитов на прежний уровень – все надбавки по займам на строящееся жилье регулятор отменил 1 марта, чтобы поддержать банки и сохранить возможность финансировать жилищное строительство в кризис. Послабления не касались ипотеки на готовое жилье с первоначальным взносом ниже 10%.

ЦБ свое решение объяснил так: хотя банки в течение II квартала практически не предоставляли кредиты на строящееся жилье с первоначальным взносом менее 10% (доля – 0,3%), в последние месяцы застройщики начали активно рекламировать ипотеку без первоначального взноса, в том числе в рассрочку, а также под слишком низкие ипотечные ставки.

Это насторожило регулятора, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина 16 сентября отмечала, что это «чисто маркетинговый ход»: люди покупают квартиру по завышенной цене, а разницу делят застройщик и банк. Но рыночные ставки по ипотеке в России не могут быть ниже ставок по долгосрочным ОФЗ, при инфляции в 4% они не могут быть ниже 6%.

У ипотеки с «нулевыми» ставками и низким первоначальным взносом есть ряд рисков не только для заемщика, но и для экономики страны в целом: если случится дефолт, банк не сможет после реализации заложенного имущества по реальной рыночной стоимости закрыть остаток долга и покрыть издержки, поскольку кредиты были выданы на завышенную стоимость квартиры.

Риски заемщика практически аналогичные, отмечают эксперты: клиенту не хватит реализованной стоимости, чтобы расплатиться с банком, так как продавать квартиру он будет по рыночной цене, а не по той, по которой он купил квартиру у застройщика.

Представители кредитных организаций положительно оценивают ограничения ЦБ для ипотеки на новостройки с низким первоначальным взносом, такое решение поможет сектору избежать дефолтов по кредитам.

Текущая ситуация на российском рынке отличается высокой закредитованностью населения. По последним данным ЦБ, на 1 июля 2021 г. долговая нагрузка россиян по всем видам займов достигла нового рекорда – 10,24%.


Последние новости

Тема: Ипотека

28.03.24  Падение спроса на ипотеку в марте произошло за счет рыночных программ

27.03.24  Россияне не спешат получать одобренную ипотеку: в банк на сделку приходит только 19%

27.03.24  Заемщикам-одиночкам не хватит средней зарплаты для оплаты ежемесячного ипотечного платежа

25.03.24  ЦБ выступает за завершение летом программы льготной ипотеки

21.03.24  Объемы ипотеки по сравнению с прошлым годом снизятся вплоть до 50%

19.03.24  Правительство РФ и Банк России поддержали запуск специальных жилищных депозитов

18.03.24  Минфин подготовил законопроект о продлении выплат многодетным на погашение ипотеки

13.03.24  Ипотечный платеж за 1-комнатную квартиру выше аренды 2-комнатной квартиры

13.03.24  В Дом.РФ предложили снижать ставку по семейной ипотеке с рождением каждого ребенка

12.03.24  Банки стали одобрять еще меньше заявок – свыше 40% покупателей жилья не могут оформить ипотеку

11.03.24  Февральские выдачи ипотеки оказались ниже прошлогодних на 27%





Налоги при сдаче жилья в аренду

Четыре способа сдавать квартиру "по-честному"

Патент на аренду недвижимости

При сдаче внаем объектов недвижимости можно заплатить налоги на основе патента

Что такое чистая продажа, зачем пишут, что квартира в задатке, и другие вопросы покупателей

Что на самом деле обозначают те или иные термины в объявлениях

Как ускорить продажу квартиры

Советы, помогающие сделать эффективным объявление в интернете

Как не нарушить закон о рекламе

Перечень нарушений рекламного законодательства, встречающихся при продаже недвижимости

наверх



О проектеКарта сайтаОбратная связь, контактыСоглашение об использовании сайта