Рынок ипотеки в ближайшие месяцы окажется под давлением роста просроченных платежей

09.12.22

По итогам октября в стране вновь зафиксирован прирост проблемных ипотечных кредитов, пишет irn.ru. По отношению к сентябрю просроченная задолженность по ипотеке выросла на 0,25%. Ухудшающаяся динамика произошла в третий раз за год: по итогам января (+0,3%), августа (+1,5%) и теперь – октября. Поскольку в сентябре отмечалась стагнация (0,0% по отношению к августу), сейчас наблюдается ситуация, когда просроченная задолженность не сокращается третий месяц подряд. Таким образом, все предпосылки для скорого роста просроченной ипотеки созданы. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе данных Банка России.

Несмотря на то что за 10 месяцев общий совокупный объем просроченных ипотек снизился на 7,4% или 4,7 млрд рублей, до 59,2 млрд рублей, их фактический прирост, наблюдаемый с августа 2022 года, говорит о том, что рынок ипотеки в ближайшие месяцы окажется под давлением роста просроченных платежей.

«В настоящий момент мы осторожно говорим, что просроченная задолженность по ипотеке будет расти. Сейчас непростое экономическое положение у населения, плюс упали объемы выдач ипотеки, что также усугубляет ситуацию, — говорит Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант».

О возобновлении кредитных каникул было объявлено в начале марта 2022 года. Они предоставлялись на срок до 6 месяцев. В категорию просроченной ипотеки, отображаемой Банком России, попадают кредиты, которые не обслуживаются на протяжении более 90 дней. В марте-июне, по данным Банка России, банками было одобрено 4 тыс. заявлений о предоставлении ипотечных каникул на 13,5 млрд рублей. В марте-сентябре — 5,6 тыс. на 19 млрд.

«На ситуацию с просроченной задолженностью по ипотеке влияет несколько разносторонних факторов. Первый — снижение доходов заемщиков при сохранении или росте текущих расходов, поэтому для своевременной оплаты ипотеки приходится экономить. Второй – падение спроса на недвижимость и снижение цен: срок экспозиции увеличился, что приводит, в свою очередь, к увеличению периода неплатежей, когда продается предмет залога по просроченному кредиту. Третий — рыночное снижение арендных ставок, что для части заемщиков, оплачивавших ипотеку за счет арендаторов, оказалось критичным, — рассуждает Денис Аксёнов. — Совокупность влияния данных факторов не позволяет говорить, что просроченная задолженность будет снижаться в ближайшем будущем. Остался один вопрос: какой силы будет рост? Ответ мы увидим уже по итогам декабря. Плюс январь и февраль традиционно непростые месяцы для взыскания».

Просроченная ипотечная задолженность выросла в 13 субъектах России. Совокупный объём проблемных ипотечных кредитов в этих регионах достиг 4,31 млрд рублей, увеличившись за год на 7%.

Наиболее критическая ситуация с просроченной ипотечной задолженностью по временной шкале прироста наблюдается в Кировской области — помесячный рост длится на протяжении 8 из 10 анализируемых месяцев. На протяжении 7 месяцев она увеличивается в 4 регионах (Брянская, Тверская области, Удмуртская республика, Хабаровский край), в течение 6 месяцев – уже в 13 регионах (Амурская, Белгородская, Ленинградская, Магаданская, Оренбургская, Орловская, Томская, Тульская области, Республики Коми, Крым, Чеченская, Санкт-Петербург).